Wie sehen Deine Finanzen aus, hast Du den Durchblick bei Deinen Einnahmen und Ausgaben und investierst Du, um Dein Leben und Dein Alter abzusichern? Oder vertraust Du noch auf den Bankberater oder lässt Dein Geld auf dem Girokonto von der Inflation auffressen?
Der Finandurchblick bei den meisten Menschen sieht tatsächlich so aus:
Egal wo Du gerade auf dem Kontinuum zwischen Finanz-Amateur und Finanzprofi stehst, das Buch von Mario Lochner „Warum hat mir das niemand früher über Geld verraten?“ wird Dir helfen, Dich signifikant weiter zu entwickeln und auch das finanzielle Glück im Leben zu finden.
Für den Amateur ist es ein super Einsteigerbuch, wenn auch einige Seiten überschlagen werden können, weil sie zu tief ins Detail gehen. Für den Finanzprofi wird es sicherlich diverse Wissenslücken schließen.
Der Autor Mario Lochner ist vor allem bekannt durch seinen Youtube Kanal „Mission Money“, auf dem er seit Jahren sehr erfolgreich Finanzthemen seinen Zuschauern näher bringt durch Interviews hochkarätiger Experten und praktischen Tipps zur Geldanlage. Er beleuchtet gerne viele Meinungen und begründet seine Aussagen meist mit wissenschaftlichen Erkenntnissen, so dass die Gefahr der Falschinformationen sehr viel geringer ist als bei manch anderem Youtube „Finanz-Papst“.
Warum solltest Du das Buch lesen?
In Deutschland liegen derzeit ca. 2,9 Billionen€ (das sind 2900 Milliarden!) auf Giro- oder Tagesgeldkonten und sind nicht irgendwo investiert. Dabei ist es heute wichtiger denn je, sich mit den privaten Finanzen auszukennen, denn bei Negativzins und hohen Inflationsraten, wird das Angesparte schnell aufgefressen. Letztendlich ist das Angesparte Deine gespeicherte Arbeitsleistung und es tut extrem weh, wenn sich ein Teil davon jedes Jahr in Form von verminderter Kaufkraft in Luft auflöst. Geld ist nicht Alles im Leben, es ist aber sicherlich ein Grundpfeiler für ein glückliches Leben und um diesen Grundpfeiler zu festigen, solltest Du das Buch lesen. Jeder, der sein Geld über die Zeit retten möchte, MUSS sich mit dem Thema Geldanlage und Finanzen beschäftigen und dies nicht seinem Bankberater überlassen, der maßgeblich auch seine eigenen Interessen verfolgt und nicht allein für den Anleger optimiert. Lies das Buch nicht, wenn Du nicht die Absicht hast, Deine Finanzen in die eigene Hand zu nehmen. Sei Dir dann aber bewusst, dass Du finanziell meist eher auf der Verliererseite stehen wirst.
Gibt es Hoffnung auf ein Ende der Inflation und steigende Zinsen?
Es ist nicht absehbar, dass sich an Zins oder Inflation etwas maßgeblich ändern wird. Der oftmals von Notenbanken und Staaten gewählte Weg in der Krise die Wirtschaft am Laufen zu halten ist es, mehr Geld zu drucken, was über kurz oder Lang zu mehr Inflation führt. Jeder vierte US-Dollar wurde innerhalb der letzten 2 Jahre erschaffen, um die Corona Pandemie zu meistern. Inflation ist außerdem der einzige Weg, um die extreme Überschuldung von Staaten wieder loszuwerden. Der Zins wird sich auch nicht mehr maßgeblich erhöhen, da dies sofort die Wirtschaft abwürgen würde.
Ich habe meine Top 20 Lösungen aus dem Buch für Dich herausgearbeitet:
Führe Dir als erstes die Endlichkeit, Deines eigenen Lebens vor Augen. Die Zeit, die wir auf der Erde haben ist limitiert und extrem wertvoll. Nutze die Zeit mit sinnvollen Dingen und verschwende sie nicht. Nutze Deine Zeit lieber zu überlegen, wie Du mehr Geld verdienen kannst als wie der letzte Euro noch aus Deinen Ausgaben herauszuquetschen ist, was häufig von der „Frugalismus“ Fraktion propagiert wird.
Verkaufe Aktien nur, wenn sich die Rahmenbedingungen für das Unternehmen fundamental geändert haben, NICHT wenn es in einen negativen Strudel gezogen wird. Kaufe im Crash Qualitätsaktien nach. Habe immer Geld auf der Seite für Nachkäufe.
Eine Krise solltest Du immer als Chance sehen und etwas Geld zum Investieren beiseite legen. Pflege eine Watchlist von Aktien und ETFs, die es sich lohnt zu kaufen. Im Crash nachkaufen durch „Pyramidisieren“. Wenn der Index um 10% fällt, investierst Du 10% deiner Reserve. Bei 20% Fall, investierst Du 20% usw. Je tiefer die Kurse fallen, desto mehr wird nachgekauft.
In einem Index sind es in der Regel nur wenige Aktien, die die Bewegung des Index massiv beeinflussen. Fast die Hälfte der Aktien in einem Index kann scheitern und der Index kann immer noch sehr positiv verlaufen, weil ihn die wenigen sehr starken Aktien nach oben ziehen.
Die Vergangenheit interessiert nicht. Mit der Zukunft wird Geld verdient. Alles was die Schlagzeilen dominiert ist für die Börse Schnee von gestern. Überlege Dir beispielsweise also, wie eine Aktie oder ein ETF in Zukunft laufen wird und schaue nicht auf vergangene Kurse.
Rationales Denken ist wichtig, man muss aber auch die Emotionen des Marktes einschätzen können. Sei Dir Deiner eigenen Limitierungen bewusst. Nur weil Du etwas denkst, muss es noch lange nicht stimmen. Rationales Denken heißt nicht ÜBERdenken. Wer Dinge komplizierter macht, als sie sind, wird nie zum Handeln kommen. Mache Deine Recherche und dann treffe eine Entscheidung, warte nicht zu lange.
Sei vorsichtig mit Internetrecherchen: Du findest immer die Meinung, nach der Du suchst. Suche also auch immer nach der Gegenmeinung und mache Dir ein Gesamtbild, nachdem Du viele Perspektiven beleuchtet hast. Vertraue niemals auf Prognosen von Experten, insbesondere, wenn sie im TV auftreten.
Kaufe Aktien niemals nach den Nachrichten, die in der Tageszeitung stehen. Bedenke, dass die Börse oft Monate oder gar Jahre voraus ist.
Automatisiere Deine finanziellen Entscheidungen z.B. mit einem Sparplan oder durch Investition in einen Index, denn jede Entscheidung zu treffen kostet Energie, die irgendwann im Tagesverlauf aufgebraucht ist. Treffe wichtige Entscheidungen in den Morgenstunden, in denen Dein „Willenskraftmuskel“ noch volle Stärke hat.
Es gibt drei verschiedene Anlegertypen: Fundamentalisten, Chartisten und Noise Trader. Sei ein Fundamentalist, indem Du lernst Deine Anlageobjekte fundamental zu analysieren und zu bewerten basierend auf Zahlen, Daten und Fakten und nicht auf kurzfristigen Trends oder Muster.
Probiere viel aus, lerne möglichst viel, denn Erfolge gibt es nur in Kombination mit Scheitern. Thomas Edison hielt beispielsweise über 1000 Patente, von denen viele unbedeutend waren. Lerne aus Deinen Fehlern und verbessere Dich kontinuierlich.
Viele Menschen hält das Risiko ab, an der Börse zu investieren. Dabei spielen Emotionen eine große Rolle und wir denken zu häufig in Möglichkeiten statt in Wahrscheinlichkeiten (z.B.: das Flugzeug könnte abstürzen und nicht: wie wahrscheinlich ist es, dass das Flugzeug abstürzt). Um die Emotionen bei der Risikoeinschätzung zu reduzieren wurde das Konzept der „Micromorts“ erfunden. Ein Micromort ist die Wahrscheinlichkeit von eins zu einer Million, dass man ums Leben kommt. Ein Micromort ist beispielsweise ca. 10.000km mit dem Zug fahren oder 1609km mit dem Flugzeug fliegen oder 370km mit dem Auto fahren oder 32km Rad fahren oder 1,4 Zigaretten rauchen. Viele unterschiedliche Risiken kann man dadurch grob sehr gut vergleichen. Versuche also immer die Wahrscheinlichkeiten zu betrachten und basiere darauf Deine Risikoeinschätzung und Entscheidungen. Es ist extrem unwahrscheinlich, mit Aktien langfristig Geld zu verlieren.
Sei Dir bewusst: Verluste nimmt man doppelt so schmerzvoll wahr wie Gewinne im Gegenzug erfreulich sind. Schaue also NICHT ständig ins Depot, denn das ist der Killer schlecht hin, wenn es um langfristigen Erfolg an der Börse geht.
Investiere Dein Geld wie folgt:
- 70% in ETFs – möglichst mehrere ETFs, die gut diversifizieren
- 10% in Qualitätsaktien
- 10% in Zukunftsaktien
- 7% in Platin Silber und Gold
- 3% in Bitcoin und Ethereum
Das Buch gibt viele konkrete Tipps mit konkreten Empfehlungen für Aktien oder ETFs zu allen Kategorien
Gold ist attraktiv, weil es seinen Wert über Jahrhunderte gehalten hat. Siehe z.B. Gold-Wiesnbier-Ratio. Es bildet ab, wieviel Maß Bier man für 1 Unze Gold kaufen kann und dies ist seit 1970 im Mittel relativ stabil. Im Vergleich zur Kaufkraft des Euros ist das gut, denn die Maß Bier Preise sind auf der Wies’n bekanntlich jedes Jahr gestiegen. Dennoch performt Gold langfristig viel schlechter als Aktien. Zwischen 1900 und 2018 brachte Gold nur einen Zuwachs von 0,6% pro Jahr. Gold profitiert nicht von Produktivitätsgewinnen der Wirtschaft und erzeugt keinen Cashflow. Gewichte aus dem Grunde Gold nicht über.
Bitcoin ist die größte und vielversprechendste Kryptowährung, die nicht von einer zentralen Stelle manipuliert werden kann und unveränderbar auf 21 Millionen Bitcoin begrenzt ist und damit nicht durch Vermehrung inflationiert werden kann, wie das bei Euro oder Dollar der Fall ist. Immer mehr institutionelle Investoren steigen ein und bringen etwas mehr Stabilität in die hochvolatile Währung. Neben den hohen Chancen, dass Bitcoin der neue globale Wertspeicher wird, sind auch die Risiken hoch: Bitcoin kann streng reguliert werden und das Mining kostet viel Energie.
Es fällt uns oft schwer einzuschätzen, wieviel Aktien in Zukunft wert sein können und wie groß der Einfluss des Zinseszins Effekts ist. Das liegt daran, das wir alle nur „linear“ denken können. Dazu gibt der Autor folgendes Beispiel: Stelle Dir vor Du hast 1 cent und verdoppelst Dein Geld jeden Tag einen Monat lang. Also 2 cent ab zweiten Tag, 4 cent am dritten Tag usw. Wieviel hast Du am Ende von 30 Tagen? Es sind tatsächlich 5,4 Millionen€!
Mache einen Vertrag mit Dir selbst, in dem Du vereinbarst, dass Du den Kern Deiner Investitionen NIE verkaufst. Sei Dir bewusst, dass der Mensch nichts mehr hasst als das nichts tun, so dass Du Dich ständig zum Handeln aufgefordert fühlst neben all den Stimmen da draußen, die Dich in ihrem Eigeninteresse auffordern zu handeln (z.B. Crashpropheten).
Geldanlage kann zeitweise sehr stressig und nervenaufreibend sein, gerade wenn es mal bergab geht. Finde Deine Balance und lerne mit Deiner inneren kritischen Stimme umzugehen. Meditation kann helfen, Deine Aufmerksamkeit, das Gedächtnis, die Wachsamkeit und Kreativität signifikant verbessern.
Sei positiv, finde Deine Passion, das was Du gerne machst. Denn wenn wir positive Emotionen wie Freude oder Zufriedenheit erleben, erkennen wir mehr Chancen in unserem Leben.
Fazit
Das Buch ist ein MUSS für jeden, der sich mit seinen eigenen Finanzen beschäftigt oder beschäftigen möchte, da es ein Rundumschlag über sehr viele Themen bietet und alles mit sehr guten, praktisch andwendbaren und aktuellen Beispielen unterfüttert ist. Es wird immer die theoretische Basis geliefert und darauf basierend wird es ganz konkret bis hin zu Empfehlungen von Aktien und ETFs mit Wertpapierkennnummer oder ISIN für unterschiedliche Risikotypen.
Obwohl ich mich schon seit vielen Jahren mit dem Thema beschäftige, hatte ich viele Aha-Effekte. Wenn ich ein Verbesserungspotenzial anzuregen hätte, dann sind es die sehr einfach gehaltenen Zeichnungen und Abbildungen, die im Gesamtkontext des Positiven aber kaum ins Gewicht fallen
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Schickt mir gern Eure Kommentare zum Thema persönliche Finanzen. Was beschäftigt Euch gerade?
